Venda su casa antes del embargo hipotecario en Florida
Si recibió un aviso de embargo hipotecario de su casa, todavía tiene opciones, y tiempo para actuar. Una venta en efectivo puede detener la subasta.
Tiene más tiempo del que parece
Nota: aquí hablamos del embargo hipotecario (ejecución hipotecaria) de su casa, no del embargo de cuentas o salario.
Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial: su prestamista tiene que llevarlo a la corte, un proceso que normalmente toma varios meses desde los primeros pagos atrasados hasta una fecha de subasta. Esa ventana es justo cuando una venta rápida en efectivo puede ayudar.
Cómo una venta en efectivo detiene la subasta
Si vende antes de la fecha de subasta, el préstamo se paga al cierre y el caso termina, la subasta se cancela. Como pagamos en efectivo y cerramos en tan poco como 10 días, una venta suele completarse dentro de su plazo, incluso con una fecha de subasta cerca.
No somos abogados y esto no es asesoría legal, para su caso, hable con un abogado de ejecuciones hipotecarias de Florida. Para una guía en lenguaje simple, lea cómo detener un embargo hipotecario en Florida.
Vender antes del remate protege su capital
Muchos propietarios del sur de Florida no se dan cuenta de cuánto capital tienen en una casa que están a punto de perder. Después del remate el orden de pago ya está fijado: primero la sentencia, luego honorarios y costas, luego los gravámenes menores, y a usted le llega solo lo que sobreviva a todo eso. Vender antes de la fecha de remate le permite controlar el número en vez de verlo desaparecer.
Una venta en efectivo encaja aquí por una razón concreta: velocidad y certeza. No hay hipoteca de comprador que se pueda caer dos días antes del cierre, ni contingencia de avalúo. Si la fecha de remate está cerca, muchas veces podemos coordinar directamente con su abogado o con el departamento de saldos de su banco para que el préstamo quede saldado el día del cierre.
Cuidado con quien le escribe cuando el caso se hace público
Cuando el caso se registra en el tribunal se vuelve público, y ahí empiezan las cartas y las llamadas. Florida tiene una ley específica sobre los llamados consultores de rescate de ejecuciones hipotecarias, justamente porque el fraude en este momento es frecuente. La oficina del secretario del tribunal (clerk of court) de su condado puede confirmarle el estado real de su caso, que no siempre coincide con lo que dice una carta.
Esta página es información general sobre cómo suelen funcionar estas ventas en Florida, no es asesoría legal ni fiscal. Para su caso concreto, consulte a un abogado en Florida o a su contador.
¿En qué punto del proceso está?
Elija lo que describe su situación. Le marcamos la etapa, qué suele venir después y qué puede hacer todavía, incluidas las salidas que no pasan por nosotros.
1. Se atrasó en los pagosUsted está aquí
Todavía no hay nada legal presentado. El servicer llama y manda cartas, y se acumulan recargos.
Por regla federal, el préstamo normalmente debe estar más de 120 días atrasado antes de la primera presentación oficial. Es el momento con más opciones.
Qué puede hacer todavía- Ponerse al día (reinstatement) si consigue reunir los atrasos.
- Pedir al servicer una modificación, un plan de pagos o forbearance.
- Hablar gratis con un asesor de vivienda aprobado por HUD.
- Vender en el mercado abierto: si la casa está en buen estado y aún hay tiempo, suele dejar más.
- Vender rápido y como está, si las reparaciones o el tiempo no dan.
2. Llegó la carta de incumplimientoUsted está aquí
El servicer exige los atrasos y avisa que puede acelerar el préstamo (exigir el saldo completo).
La carta suele traer una fecha límite. Después de esa fecha, el siguiente paso es la demanda.
Qué puede hacer todavía- Responder al servicer antes de la fecha de la carta, por escrito.
- Pedir la cifra exacta de reinstatement (cuánto para ponerse al día hoy).
- Asesor de vivienda HUD, gratis.
- Vender antes de que empiece el juicio deja el mejor rango de precio.
3. Le entregaron la demanda (lis pendens)Usted está aquí
La demanda se presentó y se registró contra la propiedad. Es público, y por eso empieza a llegarle correo de gente que compró esa lista.
⚠️ Tiene 20 días para responder. Este es el plazo que la gente deja pasar: sin respuesta suele haber sentencia en rebeldía y el caso avanza mucho más rápido.
Qué puede hacer todavía- Responder al tribunal dentro de los 20 días, aunque no tenga abogado.
- Buscar asistencia legal gratuita o un abogado de Florida: hay defensas reales.
- Seguir negociando con el servicer, el juicio no lo impide.
- Vender todavía es posible: si el cierre ocurre antes de la fecha de venta, termina el caso.
4. Hay sentenciaUsted está aquí
El tribunal fijó el monto y va a programar la subasta, normalmente algunas semanas después.
La ventana se acorta, pero no se cerró: en Florida el derecho de redención corre hasta que se registra el certificado de venta.
Qué puede hacer todavía- Confirmar la fecha exacta de la subasta con el secretario del tribunal.
- Pagar el total de la sentencia (redención) si es posible.
- Vender antes de la subasta: hay que cerrar antes de esa fecha, así que el tiempo manda.
- Preguntarle a un abogado por el riesgo de déficit después de la venta.
5. Ya hay fecha de subastaUsted está aquí
La propiedad se vende, casi siempre en línea, por el secretario del tribunal de su condado.
Es la ventana más corta. Cualquier venta tiene que CERRAR antes de esa fecha, no solo estar acordada.
Qué puede hacer todavía- Redención: sigue disponible hasta que se registre el certificado de venta.
- Un abogado puede evaluar si hay base para pedir posponer la venta.
- Si vende, avise al comprador de TODAS las deudas de la propiedad, incluidas las que parecen menores.
- Si nada cierra a tiempo, prepárese para lo que viene después de la subasta.
6. La subasta ya ocurrióUsted está aquí
La propiedad se vendió. Con el certificado de venta registrado, la redención generalmente terminó.
Quedan dos cosas que casi nadie le cuenta: el SOBRANTE (si se vendió por más de lo adeudado, ese dinero puede ser suyo) y el DÉFICIT (si se vendió por menos, el prestamista puede perseguir la diferencia).
Qué puede hacer todavía- Preguntar al secretario del tribunal por fondos sobrantes a su nombre. No pague a nadie por "recuperarlos" sin asesorarse.
- Consultar a un abogado de Florida sobre el déficit y sus plazos.
- Cuidado con quien le ofrezca arreglarlo por adelantado: es donde más estafas hay.
Información general sobre el proceso judicial de ejecución hipotecaria en Florida, no asesoría legal. Los plazos varían por condado y por caso; confirme el suyo con el secretario del tribunal o un abogado de Florida.
Fuentes
Lo que dice esta página sobre plazos, trámites e impuestos sale de estas fuentes oficiales. Puede verificarlas usted mismo.
Preguntas frecuentes
¿Qué puedo hacer para que no me embarguen mi casa?
¿Cuándo no pueden embargar una casa?
¿Cómo puedo evitar un proceso de embargo?
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